Les points à voir avant d’engager un regroupement de crédits

Le rachat ou regroupement de crédits est une solution pratique pour alléger le remboursement des mensualités. Toutefois, pour profiter pleinement de cette formule, il convient de bien évaluer le coût de l’opération. Cela est d’autant plus important, car les conditions financières peuvent varier d’une banque à l’autre. À noter que le principe de cette solution et rembourser l’intégrale de vos mensualités grâce à des fonds débloqués par votre nouveau créditeur.

Calculer le coût réel de l’opération

Avant de vous engager dans un rachat de crédit, il convient de vérifier le coût réel de votre regroupement de crédit. Pour y parvenir, vous devez comparer les intérêts des prêts en cours à ceux à payer dans le cadre du rachat. Il n’est pas rare que votre nouvelle mensualité soit inférieure. Il est également judicieux de considérer dans votre calcul de frais des frais de dossier ainsi que le montant de l’assurance emprunteur, si elle est obligatoire. Par ailleurs, certains prêteurs exigent une garantie. Entre autres, ils peuvent demander une hypothèque, dont l’inscription peut être coûteuse. En somme, il est judicieux de prendre le temps de comparer les offres de différents organismes.

Connaitre les différentes règles applicables dans un rachat de crédits

Il faut tenir compte du droit applicable au contrat de rachat de crédits. Celui-ci relève des règles applicables des crédits à la consommation s’il se porte uniquement sur ces derniers. Et cela, quel que soit le montant de l’opération. Sinon, si le regroupement porte sur des prêts immobiliers, le contrat est alors soumis aux dispositions exclusives au crédit immobilier. Et enfin, si le rachat de crédit concerne à la fois des crédits à la conso et immo, le contrat sera soumis à crédit immobilier si la part de ce dernier est au moins 60% du coût total du regroupement. Il faut aussi noter que les règles régissant le crédit immo sont applicables à toutes les opérations de rachat de crédits garantis par une hypothèque.

Les engagements du prêteur dans le cadre d’un regroupement de crédits

Dans le cadre d’un regroupement de crédits, votre nouveau prêteur exigera des pièces justificatives des dettes à regrouper. Il établira, par la suite, un document d’information, à partir de ces éléments. Ce document recensera les caractéristiques de vos prêts et dettes à racheter ainsi que les particularités du nouveau prêt. Cela est indispensable pour réaliser un bilan économique de l’opération. Ainsi, l’emprunteur sera également averti des conséquences du rachat sur sa situation personnelle. Votre banquier doit vous remettre de document en même temps que la fiche d’information précontractuelle et standardisée européenne.

Quelques inconvénients du rachat de crédits

Si le rachat de crédits comporte de nombreux avantages, il présente également quelques inconvénients. Entre autres, cela concerne la durée de remboursement. En effet, bien que les mensualités soient moins élevées, son remboursement allongé entraîne au final une somme assez conséquente. Aussi, on note une certaine perte dans votre relation bancaire, notamment en confiance et en fidélité. Et en vous séparant de votre banque, vous perdrez les avantages que vous auriez pu négocier avec elle.